下面哪个不是税收的特征（ ）。
A.
无偿性
B.
政治性
C.
固定性
D.
强制性
下面哪项不是成功的创业者的工作特征（ ）
A.
以盈利为目的
B.
乐观向上，充满信心
C.
心胸开阔，勤学好问
D.
目的明确，积极主动
在保险理论与实务中，风险的定义可以表述为（ ）
A.
风险是指损失发生的不确定性
B.
风险是指损失发生的偶然性
C.
风险是指损失发生的意外性
D.
风险是指损失发生的必然性
当个人或家庭对自己的财务现状有充分信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机时，则这个人或家庭就实现了（ ）。
A.
财务自由
B.
后顾无忧
C.
收支平衡
D.
财务安全
在满足基本融资需求（规模）情况下，选择融资方式时主要考虑的因素主要包括（ ）个方面：
A.
5
B.
3
C.
4
D.
2
（ ）由于不具有现金价值而不能进行质押。
A.
普通寿险
B.
变额寿险
C.
交通意外险
D.
返还型健康险
实现财务自由，需要使( )成为个人或家庭收入的主要来源。
A.
投资收入
B.
工资收入
C.
偶然收入
D.
利息收入
理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（ ）。
A.
财务比率分析
B.
客户婚姻、子女状况
C.
客户家庭现金流量表分析
D.
客户家庭资产负债表分析
理财规划是根据客户（ ），运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。
A.
财务与非财务状况
B.
投资收入情况
C.
工资收入状况
D.
身体健康状况
下列不是货币市场基金应当投资的对象( )。
A.
股票
B.
现金
C.
1 年以内(含1 年)的银行定期存款、大额存单
D.
剩余期限在397 天以内(含397 天)的债券
如果某客户的净资产占总资产比例过大，说明（ ）。
A.
客户家庭可以通过增加债务进一步优化财务结构
B.
客户家庭资产配置状况良好
C.
客户家庭财务结构很合理
D.
客户家庭支出过多，应开源节流
以下（ ）情况达到了财务自由。
A.
月收入3000元，全部为工资收入，月支出3500元
B.
月收入8000元，其中5000元是工资收入，3000元是投资收入，月支出4000元
C.
月收入4000元，其中3000元是工资收入，1000元是投资收入，月支出2500元
D.
月收入7500元，其中4000元是工资收入，3500元是投资收入，月支出3000元
（ ）属于我国《继承法》规定的第一顺序法定继承人。
A.
养子女对其生父母
B.
孙子女对祖父母
C.
丧偶儿媳
D.
未建立抚养关系的继子女对其生父母
保值是增值的前提，这句话反映了（ ）的理财规划原则。
A.
风险管理优于追求收益
B.
提早规划
C.
整体规划
D.
现金保障优先
在税率的确定上，依据课税对象的数额大小而变化，课税对象数额越大，税率越高。并且分别以征税对象数额超过前级的部分为基础计征税。这种税率设计方式属于：（ ）
A.
全额累进税率
B.
定率税率
C.
超额累进税率
D.
定额税率
在下列理财工具中，( )的防御性最强。
A.
保险
B.
债券
C.
外汇
D.
期货
以下属于客户非财务信息的是( )。
A.
工资、薪金
B.
社会保障情况
C.
资产状况
D.
投资偏好
理财规划师建议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在（ ）左右。
A.
8
B.
3
C.
1
D.
2
人们因早逝、疾病、残疾、失业或年老无依无靠而遭受损失的不确定性状态称为（ ）。
A.
人身风险
B.
财产风险
C.
纯粹风险
D.
责任风险
下列( )不属于现金等价物。
A.
货币市场基金
B.
股票
C.
各类银行存款
D.
活期储蓄
大学生创新创业的核心主体（ ）
A.
指导教师
B.
大学生自己
C.
学校
D.
社会
个人理财规划实现的终极目标是（ ）
A.
收入最大化
B.
工资最大化
C.
财务自由
D.
财务安全
以下关于人身保险和财产保险 产品不同之处的说明正确的是（ ）
A.
财产保险中不存在重复保险问题
B.
人身保险中存在代位求偿的问题
C.
财产保险的保险费不得用诉讼的方式请求支付
D.
人身保险中不会发生超额保险的问题
根据客户风险偏好，（ ）客户的资产组合为成长性资产占总资产的70%-80%，而定息资产占总资产的20%-30%。
A.
保守型
B.
轻度进取型
C.
进取型
D.
中立型
作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（ ）不能作为现金等价物。
A.
各类银行存款
B.
货币市场基金
C.
活期储蓄
D.
信托基金
不同生命周期的客户其理财规划的侧重点也各不相同。“月光族”最需要进行的是（ ）。
A.
现金规划
B.
财产分配规划
C.
投资规划
D.
风险管理与保险规划
下列财产权利中不属于遗产的是（ ）。
A.
汽车
B.
死亡抚恤金
C.
房屋
D.
存款
通常以下哪种方法被用以进行创业宏观环境分析，来确定宏观环境中影响行业和企业的关键因素，预测这些关键因素未来的变化（ ）
A.
SWOT分析
B.
PEST分析
C.
波士顿矩阵
D.
波特五力分析
理财规划师收集客户的信息时，不需要做的是( )。
A.
对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私
B.
对客户的财务信息要有充分了解
C.
对客户的财务信息、非财务信息都要有充分了解
D.
还要了解客户的期望目标
当本企业拥有大多数企业不具备的资源时，可以选择（ ）类型的创业项目。
A.
资源类项目
B.
技术创新类项目
C.
制造类项目
D.
模仿创新类项目
下面不属于货币市场基金特点的是( )。
A.
资金流动性强
B.
分红免税
C.
收益率相对活期储蓄低
D.
本金安全
“山穷水尽疑无路，柳暗花明又一村”是指什么？（ ）
A.
想象
B.
联想
C.
直觉
D.
灵感
工业化社会以前，我国的养老主要由家庭来完成，这造成了我国（ ）观念的根深蒂固。
A.
国家养老
B.
自己养老
C.
社会养老
D.
养儿防老
马斯洛的需要层次理论中，最高需求层面是（ ）。
A.
生理需求
B.
自我实现需求
C.
安全需求
D.
社交需求
个人家庭理财规划的核心通常是（ ）。
A.
退休养老规划
B.
子女教育规划
C.
投资规划
D.
消费支出规划
（ ）不属于意外现金储备的支付范围
A.
意外灾难
B.
重大疾病
C.
突然失业或失能
D.
犯罪事件
( )是个人理财规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。
A.
投资规划
B.
退休养老规划
C.
银行储蓄存款规划
D.
风险管理规划
下列行为不属于投资的是（ ）
A.
购买股票
B.
购买债券
C.
购买彩票
D.
购买基金
促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件是（ ）
A.
损失
B.
风险事故
C.
风险因素
D.
风险事件
下列关于理财规划步骤正确的是( )。
A.
建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
B.
建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
C.
建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务
D.
收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
个人（家庭）财务报表主要包括（ ）。
A.收益表
B.资产负债表
C.费用表
D.收入支出表
E.利润表
按照不同的标准可以把现代社会的养老保险分为不同的模式，按照养老保险基金筹资模式不同，养老保险制度可以分为( )。
A.投保资助养老保险模式
B.强制储蓄养老保险模式
C.国家统筹养老保险模式
D.基金式
E.现收现付式
按风险的环境分类，风险可分为( )
A.静态风险
B.投机风险
C.动态风险
D.纯粹风险
子女长期教育投资工具包含( )
A.教育保险
B.教育储蓄
C.子女教育信托
D.政府债券、公司债券及股票
E.大额存单
人身保险合同（ ）
A.属于实践合同
B.大多是长期性合同
C.是补偿性合同
D.都是为订约人利益而订立的合同
E.大多是定额给付性合同
以下属于理财规划组成部分的有（ ）。
A.消费支出规划
B.投资规划
C.风险管理和保险规划
D.现金规划
E.教育规划
针对理财客户家庭教育投资计划中不需要考虑的教育投资对象是（ ）。
A.家庭成员的好朋友
B.亲戚
C.客户自身和子女
D.孙子女
E.父母
理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负债比率、负债收入比率以及( )等。
A.结余比率
B.投资与净资产比率
C.利润比率
D.清偿比率
E.流动性比率
个人及家庭财务与企业财务既有区别又有联系，关于二者关系的表述正确的是( )。
A.企业资产负债表与损益表所必需对应关系在个人及家庭财务报表中不重要
B.个人及家庭财务报表与企业财务报表都必须计提减值准备
C.个人与家庭财务管理倾向于处理现金而不是将来会有的收入
D.个人及家庭财务报表不必像企业财务报表一样必须对外公开
E.个人及家庭财务报表与企业财务报表都必须对固定资产计提折旧
小李在给客户制作养老规划时一般应遵循的原则有（ ）。
A.及早原则
B.高风险高收益
C.谨慎性
D.养老中要多关注女性
E.时间和费用有弹性
理财规划是一个一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划制定后，可以根据宏观经济情况和家庭财务状况发生变化而进行修改。（ ）
A. B.个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥的资产、所欠的债务以及净资产。（ ）
A. B.在中国境内无住所，居住超过5年的个人，从第6年起，应当就其来源于中国境外的全部所得缴纳个人所得税。
A. B.小李2018年5月向银行贷款，若约定利率为6%；如果央行8月份将利率调整为6.5%，则小李的利率到2019年1月才调整至6.5%（ ）
A. B.外汇属于现金规划的工具。
A. B.随着年龄的增长，保费随之增长，年轻时买保险更为划算。（ ）
A. B.标准普尔家庭资产配置图中保本升值的钱应占家庭总资产的40%。( )
A. B.理财规划师的服务是一次性完成的。
A. B.家庭理财中，家庭的结余比率一般不得低于30%。（ ）
A. B.家庭与事业成长期指从结婚到新生儿诞生时期,一般为1-3年。（ ）
A. B.